Comment surveiller sa cote de crédit sur Desjardins
À partir de l'application mobile de Desjardins ou en consultant le site AccesD sur un ordinateur, il est possible de connaître son score de crédit. On peut le vérifier pour les bureaux de crédit, Équifax et TransUninon. On peut ainsi consulter notre cote et voir s'il y a des activités inhabituelles sur notre dossier ou nos cartes.
Pour certains, aller consulter son score de crédit est quelque chose d'abstrait, voire complexe. Ou encore, certains ont peur que ça n'affecte leur score en allant l'examiner.
Ces craintes ne devraient pas avoir lieu, puisque c'est facile d'aller consulter son score et cela n'a aucun impact sur notre cote.
En tant que membre Desjardins notamment, c'est super facile d'aller consulter son score auprès des bureaux de crédit Equifax et TransUnion.
Ceci nous permet de déceler s'il y a des anomalies ou des activités suspectes dans notre compte et prévenir en conséquence.
C'est d'ailleurs l'une des solutions pour remplacer la protection d'Equifax qu'offrait Desjardins.
Comment savoir son score de crédit sur Desjardins?
Il est en effet possible, à même notre compte Desjardins, d'aller vérifier notre cote de crédit auprès des deux plus gros bureaux de crédit.
On peut le faire autant de fois qu'on le veut sans crainte que cela impacte notre score.
Le tout peut se faire autant via l'application mobile que via le site Accès D.
Comment voir sa cote de crédit à partir de l'application mobile
Pour vérifier sa cote de crédit à partir de l'application mobile de Desjardins, il faut:
- Ouvrir l'application
- Se connecter à son compte
- Appuyer sur l'onglet: Mon dossier de crédit
On retrouve alors une rubrique: Consulter un bureau de crédit, puis deux options sur lesquelles on peut appuyer: Aller à TransUnion et Aller à Equifax.
C'est en appuyant sur chacun des bureaux de crédit qu'on peut consulter notre score auprès d'eux.
On est donc en mesure de voir notre score, l'évolution de celui-ci au courant des derniers mois ainsi que le palier où se situe notre score.
Comment connaître sa cote de crédit à partir d'Accès D
Pour vérifier sa cote de crédit à partir du site Acces D, il faut:
- Aller sur Accès D
- Se connecter à son compte
- Appuyer sur l'onglet: Mon dossier de crédit
Comme sur l'application mobile, on retrouve alors une rubrique: Consulter un bureau de crédit, puis deux options sur lesquelles on peut appuyer: Aller à TransUnion et Aller à Equifax.
C'est en appuyant sur chacun des bureaux de crédit qu'on peut consulter notre score auprès d'eux.
On est donc en mesure de voir notre score, l'évolution de celui-ci au courant des derniers mois ainsi que le palier où se situe notre score.
Les alternatives à la protection Equifax
C'est quoi une bonne cote de crédit?
Notre cote de crédit nous est attribuée par les bureaux de crédit tels qu'Equifax et TransUnion.
Ces derniers collectent des données et informations dans le but de déterminer notre capacité à respecter nos engagements financiers.
C'est sur la base de ses informations qu'on se voit attribué un score de crédit.
Le score varie sur une échelle de 300 à 900 et est divisé en 5 paliers.
- 833-900
- 790-832
- 743-789
- 693-742
- 300-692
Ainsi, plus notre score est élevé, meilleures sont les chances de se voir accorder un prêt, puisqu'on démontre notre capacité à pouvoir honorer nos paiements.
Est-ce que 750 est une bonne cote de crédit?
Oui, une côte de crédit à 750 est considérée comme une bonne cote de crédit.
Si on atteint 760, c'est généralement considéré comme une excellente cote de crédit.
Est-ce que 600 est une bonne cote de crédit?
À 600, nous ne sommes malheureusement pas considérés comme ayant une bonne cote de crédit, puisque ça situe sous la moyenne canadienne.
On doit généralement atteindre 670 pour être considéré comme ayant une bonne cote.
Comment augmenter sa cote de crédit?
Plusieurs facteurs vont influencer positivement ou négativement notre score de crédit.
En connaissant ses facteurs, on peut ainsi mettre en place les actions nécessaires pour améliorer son score de crédit.
Nos habitudes de paiements
C'est le facteur qui a le plus de poids dans notre score de crédit. Cela compte pour environ 35% de notre score.
Essentiellement, payons-nous souvent et avant nos dates d'échéances?
Si on accumule les retards, forcément notre score en sera impacté.
Notre utilisation du crédit disponible
C'est un autre facteur qui pèse lourd dans le score de crédit, puisque ça compte pour environ 30%.
Il est généralement conseillé d'utiliser au moins 30% du crédit disponible pour avoir un bon score de crédit.
La date d'ouverture de notre compte
Plus notre compte a été ouvert il y a longtemps, meilleur nos chances d'avoir un bon score sont bonnes.
Ceci permet aux prêteurs d'en savoir davantage sur nos habitudes de remboursement.
Cette donnée compte pour environ 15% du score de crédit.
Le nombre et le type de créances
La variété des comptes va généralement compter pour 10% de notre score de crédit.
A-t-on une carte de crédit? Une hypothèque? Une marge de crédit? Un prêt automobile? Etc.
Le nombre de nouvelles demandes
Le nombre de nouvelles demandes de crédit que l'on fait a un impact d'environ 10% sur notre score de crédit.
Constamment faire des demandes de nouvelles cartes de crédit ou de prêts peut envoyer de mauvais signaux aux bureaux de crédit.