Pourquoi considérer une assurance vie en tant que jeune couple?

En matière d'assurance vie, les couples ont un peu plus de choses à prendre en compte que les célibataires. Dans ce guide, nous allons donc vous expliquer comment souscrire une assurance vie en couple et vous aider à trouver la meilleure police pour vos besoins.

Alors, que vous veniez de vous marier ou que vous soyez marié depuis des années, continuez à lire pour obtenir les conseils dont vous avez besoin pour assurer la sécurité financière de vos proches si quelque chose vous arrivait et découvrez comment choisir une assurance vie adaptée à votre situation.

Vous devriez tous deux souscrire une assurance vie

Lorsque vous vous mariez, vos finances deviennent intimement liées, tout comme votre avenir financier. L'assurance vie est un élément essentiel de la sécurité financière personnelle. Vous comptez très probablement l'un sur l'autre pour votre soutien financier, et si vous avez des enfants, ils en font de même. Le produit de l'assurance vie peut être utilisé pour payer diverses dépenses, dont les suivantes:

• Les dépenses de la vie quotidienne
• Le soutien financier pour enfants
• Revenu futur
• Fonds d'urgence
• À votre décès, votre succession sera soumise à des dépenses de fin de vie
• Paiements hypothécaires
• Remboursement des dettes du défunt
• Remboursement des dettes que vous deviez tous les deux conjointement

Choisir la meilleure assurance vie

Choisir le type de couverture que vous voulez et le montant dont vous avez besoin est une décision importante. Il existe deux types d'assurance vie à envisager:

L'assurance vie temporaire

Une assurance vie temporaire est une police simple dont les primes sont constantes pendant un nombre d'années déterminé. Ce type d'assurance vie dure généralement entre 10 et 30 ans. Si vous décédez au cours la durée du contrat, la compagnie d'assurance vie verse à votre bénéficiaire un capital décès, majoritairement non imposable, sous la forme d'une somme forfaitaire.

Le capital-décès est habituellement non imposable et peut être utilisé à diverses fins, comme les frais d'inhumation, le remboursement d'un prêt hypothécaire ou d'une dette, les frais de subsistance de votre famille et les dons de charité.

Pour conserver la couverture après l'expiration du terme, vous pouvez transformer votre police en une couverture permanente avant l'expiration du terme, la renouveler pour un autre terme ou magasiner une nouvelle police. L'assurance temporaire est souvent le type d'assurance vie le moins coûteux.

L’assurance vie permanente

L'assurance vie permanente, par opposition à l'assurance temporaire, peut vous être utile pour le reste de votre vie. L'assurance permanente peut vous aider à planifier votre retraite, à remplacer votre revenu et à prendre soin des membres âgés de votre famille. Elle peut également offrir un potentiel d'accumulation de la valeur en espèces à imposition différée. L'inconvénient est que l'assurance vie permanente coûte traditionnellement plus cher que les polices temporaires.

Envisagez de souscrire une police individuelle et une police conjointe

Lorsque vous souscrivez une assurance vie, le facteur le plus important à considérer est la façon dont elle protégera vos personnes à charge, en particulier votre conjoint. Vous devez choisir une police en fonction de la situation, des besoins et des objectifs propres à votre famille.

L’assurance vie conjointe
Vous et votre conjoint serez couverts par une police d'assurance vie conjointe. Il s'agit souvent d'une police permanente qui ne peut être souscrite que par des personnes mariées ou des partenaires domestiques. Comme elle tient compte de vos antécédents et de ceux de votre partenaire, vous aurez moins de contrôle sur cette assurance.

Si votre conjoint n'est pas en mesure de souscrire une assurance vie individuelle en raison d'un problème de santé, vous pourrez obtenir une couverture en souscrivant une police conjointe. Toutefois, n'oubliez pas que les taux seront certainement beaucoup plus élevés que si vous souscriviez une assurance séparément.

L’assurance vie individuelle

Les polices d'assurance vie séparées sont habituellement moins coûteuses et offrent une meilleure couverture aux couples mariés que les polices conjointes. En outre, la souscription de deux polices d'assurance vie temporaire individuelles vous permet, à vous et à votre conjoint, d'adapter chaque police à vos besoins spécifiques et individuels.

En outre, vous avez plus de contrôle pour obtenir les meilleurs taux en fonction de votre santé, de votre âge, de votre sexe et d'autres facteurs.

Déterminer le montant d'assurance vie nécessaire

Le montant d'assurance vie dont vous aurez besoin est déterminé par le niveau de vos contributions financières, la valeur des contributions de votre ménage et le montant des liquidités nécessaires pour rembourser vos obligations et permettre à vos personnes à charge de vivre leur vie après votre décès.

Tenez compte des éléments suivants pour déterminer le montant d'assurance vie requis:

• De combien d'argent votre conjoint aurait-il besoin pour couvrir ses frais de subsistance quotidiens?
• Combien d'argent est requis pour subvenir aux besoins de vos enfants maintenant et à long terme?
• De combien d'argent auriez-vous besoin pour rembourser votre hypothèque?
• Quelles dépenses devriez-vous faire pour couvrir le remboursement de vos dettes?
• Quel est le montant maximal requis pour les frais d'inhumation?

En calculant vos besoins en matière d'assurance vie en fonction de ces critères, on obtient généralement plusieurs niveaux de couverture pour vous et votre conjoint. Par contre, souscrire le même montant de couverture est une approche prudente et globale qui peut vous aider à maintenir la même stabilité financière si l'un de vous décède.

Autres facteurs à considérer

Il convient également de noter que vous pouvez souscrire une assurance vie supplémentaire. Certaines compagnies d'assurance vie vous permettent de modifier la couverture d'une police d'assurance vie permanente généralement en ajoutant des prestations de décès supplémentaires à des intervalles prédéterminés. Elles peuvent par ailleurs offrir la transformation temporaire, qui vous permet de transformer votre police d'assurance vie temporaire en une police permanente à une date ultérieure.

Si vous ne voulez pas transformer votre police d'assurance vie temporaire ou si les primes sont trop élevées, vous pouvez souscrire une assurance vie supplémentaire. Sinon, envisagez d'en souscrire une nouvelle. La nouvelle police peut compléter ou remplacer votre police actuelle.

La souscription d'une assurance vie en couple peut être difficile, mais il est essentiel d'avoir la bonne police en place pour protéger vos proches. Nous espérons que ce guide vous a aidé à comprendre le processus et vous a fourni les informations nécessaires pour prendre une décision éclairée.